理财产品策划书闲不易得钱不闲置存钱搭子们

最近，社交网络上掀起了一股“存钱搭子”理财的热潮。许多有着共同存钱兴趣或理财需求的年轻人，通过群聊等方式聚集在一起，结成“存钱搭子”，相互督促进行投资理财，期望实现目标收益的小目标。

“搭子”是当下盛行的社交方式，指在某个特定领域或场景下，有着相同兴趣爱好或需求的人组成的伙伴关系。

“存钱热潮”+“利率下行”

存钱搭子应运而生

2024年1月，央行发布《2023年金融统计数据报告》显示,我国2023年全年人民币存款激增25.74万亿，其中住户存款更是贡献了惊人的16.67万亿。尽管存款数据呈现持续上升的趋势，然而人民币存款挂牌利率却呈现出不断下滑的态势。随着去年12月国有大行再次下调存款挂牌利率，目前国有大行的3年期定存利率已降至1.95%，不足2%。

在利率下行的背景下，这届年轻人已经开始撕掉“月光族”的标签，寻求志同道合的“存钱搭子”共进退。

《2023年年轻人搭子社交报告》显示，每4个“00后”就有一个人有搭子，或者是别人的搭子，而在有搭子的人里，平均一个人有2到3个搭子。这种“万物皆可搭”的潮流延伸到理财领域，“存钱搭子”便应运而生。

“闲”不易得，“钱”不闲置

混合型一级债基受到青睐

存钱搭子们渴望实现财务自由，拥有更多的闲暇时光。他们深知，要想实现有钱有闲的生活，理财投资是不可或缺的一环。然而，由于股市的波动相对较大，存钱搭子们对于投资的选择显得更为审慎，他们更倾向于将资金投向风险较低、收益相对稳定的债券基金领域。

当前，国内经济依然处于逐渐复苏的过程中，传统的融资领域如房地产的需求尚未全面回暖，而制造业投资则在低位逐步回升。预计政府会陆续推出更具针对性的宏观和行业政策，财政政策适度加力，提质增效；货币政策灵活适度，精准有效。总体来看，当前的信用扩张正处于上升阶段，居民储蓄水平也保持在高位，投资偏好相对保守。作为相对低波动的投资品种，债券类资产依然适宜作为个人资产配置中的一部分。

在众多债券基金中，混合型一级债基因其独特的投资策略和相对稳健的表现，更是受到了存钱搭子们的青睐。

数据来源：Wind，截至2024.3.31

国联益泓90天滚动持有债券：

1元起投，90天静待花开

国联基金旗下的国联益泓90天滚动持有债券是一款值得存钱搭子们考虑的混合型一级债基。基金投资于可转债（含可分离交易可转债）及可交换债券的投资比例合计不高于基金资产的20%，攻守兼备，力争长期内实现超越业绩比较基准的投资回报。

大类资产配置专家潘巍掌舵

重视基本面研究，以宏观分析和资产配置为基础，严控风险，在瞬息万变的市场中寻找相对确定的收益，在资产品种中挑选可获得超额收益以及具有长期配置价值的品种。

震荡市业绩表现突出

国联益泓90天滚动持有债券A成立以来累计收益率为5.81%，同期业绩比较基准为4.18%，近一年收益率为5.05%，同期业绩比较基准为3.19%，排名同类前12%（28/335），超越同期业绩比较基准、混合债券型一级指数。

数据来源：国联基金定期报告，截至2023.12.31；指数表现为Wind数据，截至2023.12.31；排名来源：银河证券（20223.12.30发布）截至2023.12.29。

90天滚动持有，1元即可起投

“90天滚动持有”意味着投资者在购买该产品后，其资金将被锁定90天，确保了资金的稳定性和流动性管理的有效性。“滚动持有”的设计则赋予了投资者在90天期满后选择继续持有或退出的权利。如果投资者选择继续持有，那么资金将自动进入下一个90天的持有期，实现资金的滚动投资，为投资者提供了便捷的长期投资方式。

“1元即可起投”则体现了该产品的低门槛特性，这种低门槛设计使得更多的投资者能够参与到理财市场中来，分享经济发展的红利。

国联益泓90天滚动持有债券兼具灵活性和流动性管理优势，又具有低门槛特性，为投资者提供了便捷、灵活且低成本的理财选择。

存钱搭子们深信，理财并非仅仅是眼前的投资行为，它更是对未来生活的一份精心策划与馈赠。每一笔存入的资金都如同播撒下的种子，在时间的沃土中生根发芽，茁壮成长。而时间的复利效应，就如同阳光和雨露，为这些种子提供了源源不断的养分，使其不断壮大，等待收获果实。

快来找个存钱搭子一起理财吧~

国联益泓90天滚动持有债券成立于2022.06.21,2022-2023年度收益率为0.72%/0.61%、5.05%/4.83%,同期业绩比较基准收益率为0.96%、3.19%,基金经理说明：2022.06.21-2023.07.13为朱柏蓉管理,2022.07.18至今为潘巍管理;

基金经理说明：2009年6月至2013年9月曾任中信证券股份有限公司资产管理部股票研究员、债券研究员；2013年9月至2015年8月曾任中华联合保险控股股份有限公司资产管理中心投资经理；2015年8月至2016年11月曾任华夏基金管理有限公司机构债券投资部投资经理；2016年12月至2022年3月曾任安信基金管理有限责任公司固定收益部投资经理、基金经理。2022年3月加入公司，现任固收投资二部总经理。

潘巍管理的国联基金同类产品如下:债券型基金有:国联盈泽中短债成立于2020.06.17,2020-2023年度收益率为0.53%/0.38%、3.61%/3.31%、1.96%/1.65%、4.67%/4.47%,同期业绩比较基准收益率为0.86%、3.27%、2.49%、2.61%,基金经理说明：2020.06.17-2022.04.11为王玥管理,2022.04.11至今为韩正宇管理,2022.07.18至今为潘巍管理;国联益海30天滚动持有短债成立于2022.04.26,2022-2023年度收益率为1.38%/1.22%、4.20%/3.99%,同期业绩比较基准收益率为1.32%、2.42%,基金经理说明：2022.04.26至今为韩正宇管理,2022.11.02至今为潘巍管理;国联融盛双盈债券成立于2022.08.31,2023年度收益率为2.39%/1.98%,同期业绩比较基准收益率为0.68%,基金经理说明：2022.08.31-2023.09.22为哈默管理,2022.08.31-2023.12.25为钱文成管理,2022.09.14至今为潘巍管理;国联融誉双华6个月持有债券成立于2023.08.23,截至2024.03.31收益率为1.05%/0.87%,同期业绩比较基准收益率为0.76%,基金经理说明2023.08.23至今为潘巍管理;上述数据来源：国联基金定期报告。

基金有风险，投资需谨慎。国联益泓90天滚动持有债券风险等级为R2-中低风险，适合C2及以上投资者。本文章仅供参考，在任何情况下，本文章中的信息或表述的意见均不构成对任何人的投资建议，文章中的内容和意见基于对历史数据的分析结果，不保证所包含的内容和意见在未来不发生变化。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和风险揭示书，充分认识基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑基金存在的各项风险因素，并根据自身投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。

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