适合50岁理财的方法20304050岁这

2018-06-06 15:14 | 浙江新闻客户端 | 朱华 孟文

从20多岁大学毕业踏入社会，到结婚生子组建家庭，再到退休养老，每个人的财富生命周期都要经历多个阶段，每个阶段的收入开支以及所要面临的工作生活状况都相差巨大，因此，财务计划也应当根据实际情况进行调整。

30岁之前：投资自己最重要

30岁之前一般处于“一人吃饱，全家不饿”的状态，家庭压力小，支出不高，但同时收入也相对较低。这个时期的当务之急是在工作能力上提升自己，在职场上得到迅速成长。如果顾此失彼，为了眼前的一点收益而把每月仅剩的少量资产全部拿去投资，必定会因小失大，这点收益与通过提升工作能力带来工资收入的增加相比，显然是微不足道的。

可以说，30岁之前最大的财务风险，不是理财投资亏钱，而是个人成长过慢，影响了收入增长的速度。这个阶段最有价值的投资，应当是对自己的投资，一方面学习职业技能，提升工作能力，另一方面学习投资理财知识，为之后的投资做好准备。

30—40岁：多元化资产配置

到了30多岁，可支配资产逐步积累起来，但车贷房贷、养儿育女的压力增加，开支也在增加，因此这个阶段进行投资理财既是可行的也是必要的。

相比四五十岁的人生阶段，30多岁还暂时不需要在住房改善、子女婚嫁等方面支出大笔资金，因此风险承受能力相对强一些，所以这个阶段可以考虑多元化的资产配置方式，以较高风险、较高收益的股票、股票基金为主，以较低风险、较低收益的保险、债券为辅。

40—55岁：平衡风险和收益

步入40多岁的人生阶段，通常资金积累已达到一定数量，拥有可观的财富用于投资，但子女教育费用、生活费用、住房改善等需求也决定了这个阶段会是花费支出最多的时期。

因此，相较于前一个阶段，这个时期的风险承受能力已经大大降低，因为财务容错率大大降低，一着不慎可能就要面临中年财务危机。所以这个阶段的投资策略要兼顾收益和风险，适当降低高风险高收益的投资比例，提高低风险低收益的投资比例。

55岁之后：保本稳健 拒绝风险

辛苦了大半辈子，55岁左右基本上要开始规划退休后的生活了，在这个阶段，资金积累开始走下坡路，收入主要由退休金构成，而且除了日常花销，还要为看病吃药备好资金，如果不幸面临重大疾病，更是要准备好大额的支出。因此，这个时期已经经不起财务上的风险了，绝大部分的资产配置都应当以稳健为宜，不要再追求收益型投资，为晚年生活做好规划。

当然，以上提到的只是一般性、普适性的建议，在实际的投资道路上，每个人都可以根据自己的个人偏好和当下的市场环境进行相应调整，在普适性原则的基础上，找到最适合自己的投资方式。

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